Investicije za Hrvate

Započinjanje s ulaganjem moguće je i s manjim iznosima. Preporučujemo početak kroz redovite mjesečne uplate u investicijske fondove ili ETF-ove koji omogućuju diversifikaciju i uz minimalna ulaganja. Također, mnogi mirovinski fondovi omogućuju početak s mjesečnim uplatama od samo 100 kuna. Ključno je započeti rano i biti konzistentan u uplatama, čak i ako su iznosi mali. Naši savjetnici mogu kreirati personalizirani plan štednje i ulaganja prilagođen vašim mogućnostima i ciljevima.

U Hrvatskoj se oporezivanje investicija razlikuje ovisno o vrsti ulaganja. Dohodak od kapitala, uključujući dividende i kapitalnu dobit, oporezuje se po stopi od 10% plus prirez. Međutim, postoje izuzeća - npr. ako su vrijednosni papiri držani dulje od dvije godine, kapitalna dobit je oslobođena poreza. Ulaganja u dobrovoljne mirovinske fondove (treći stup) nude porezne olakšice do 6.000 kuna godišnje. Prihodi od najma nekretnina oporezuju se po stopi od 12% plus prirez. Preporučujemo konzultaciju s poreznim savjetnikom za vašu specifičnu situaciju, a naši stručnjaci mogu pomoći u planiranju porezno učinkovite investicijske strategije.

Diversifikacija portfelja u Hrvatskoj trebala bi uključivati kombinaciju domaćih i međunarodnih ulaganja. Za hrvatske investitore preporučujemo raspodjelu sredstava između dioničkih fondova (domaćih i međunarodnih), obvezničkih fondova, nekretnina i štednje. Konkretne proporcije ovise o vašem rizičnom profilu, vremenskom horizontu i financijskim ciljevima. Za izloženost međunarodnim tržištima, razmotrite UCITS fondove dostupne kroz hrvatske banke i investicijske kuće ili ETF-ove koji prate globalna tržišta. Za stabilniji dio portfelja, hrvatske državne obveznice i štednja u eurima pružaju sigurnost. Nekretnine, posebno u turističkim područjima, mogu biti dobar dodatak za dugoročnu diversifikaciju.

Ulaganje u dobrovoljne mirovinske fondove (treći stup) u Hrvatskoj nudi nekoliko značajnih prednosti. Prvo, država potiče ovu vrstu štednje kroz godišnje državne poticaje od 15% na uplaćena sredstva (do maksimalnog iznosa). Drugo, uplate do 6.000 kuna godišnje možete odbiti od porezne osnovice. Treće, prinosi nisu oporezivi tijekom razdoblja štednje, a ni kod isplate ako se sredstva isplaćuju kao mirovina. Četvrto, profesionalno upravljanje sredstvima osigurava diversifikaciju i potencijalno bolje prinose od klasične štednje. Peti, ova vrsta ulaganja ima dugoročni karakter što omogućuje korištenje efekta složenog prinosa tijekom vremena. Naši savjetnici mogu pomoći u odabiru optimalnog mirovinskog fonda ovisno o vašoj dobi i sklonosti riziku.

Procjena rizika i potencijalnog povrata temelji se na kombinaciji kvantitativnih i kvalitativnih metoda. Koristimo moderne portfolio teorije, analizu povijesnih podataka i projekcije budućih trendova. Za svaku klasu imovine računamo očekivani prinos, standardnu devijaciju (volatilnost) i korelacije s drugim imovinama. Za pojedinačne dionice analiziramo financijske pokazatelje, konkurentsku poziciju, kvalitetu menadžmenta i industrijske trendove. Za nekretnine procjenjujemo lokaciju, potencijal za rast vrijednosti i prinosa od najma, te likvidnost. Važno je napomenuti da viši očekivani prinos obično dolazi s višim rizikom, a naš je cilj pronaći optimalnu ravnotežu koja odgovara vašim financijskim ciljevima, vremenskom horizontu i toleranciji na rizik.